اقتراح آلية للتأمين على الودائع حتى يتمكن من دفع جميع الأموال للعملاء عندما يعلن البنك إفلاسه

ANTD.VN - يطلب بنك الدولة الفيتنامي آراءً حول مقترح صياغة قانون تأمين الودائع (المُعدَّل). ومن أبرز بنوده مشاركة تأمين الودائع في معالجة المؤسسات الائتمانية الضعيفة؛ واللوائح المتعلقة بدفع التأمين في حالة إفلاس المؤسسات الائتمانية...

يمكن دفع الوديعة المؤمنة بالكامل للعميل

أضاف قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 لوائح جديدة بشأن التعامل مع الحالات التي تخضع فيها مؤسسات الائتمان لعمليات سحب جماعي، بما في ذلك عدد من تدابير الاستجابة من مؤسسات الائتمان نفسها وتدابير من وكالات الإدارة.

ومع ذلك، وفقا للبنك المركزي، فإن الاستجابة للأزمة تتطلب آلية شاملة من العديد من التدابير، بما في ذلك مشاركة منظمة التأمين على الودائع.

ولذلك يقترح البنك المركزي في مشروع القانون العديد من الأنظمة لتمكين مؤسسة التأمين على الودائع من المشاركة بشكل أعمق في عملية إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة.

وعلى وجه التحديد، استكمال اللوائح التفصيلية بشأن تنظيم تأمين الودائع للقروض الخاصة الممنوحة للمؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة لتنفيذ خطط الاسترداد وخطط النقل الإلزامي؛

استكمال اللوائح الخاصة بتأمين الودائع في فيتنام لاتخاذ القرار بشأن القروض الخاصة للمؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة والتي فقدت أو معرضة لخطر فقدان قدرتها على دفع الودائع للمودعين واقتراض قروض خاصة من البنك المركزي عندما تكون مصادر رأس المال غير كافية مؤقتًا للإقراض لدعم المدفوعات...

- بحث واستكمال آليات تمكين منظمة التأمين على الودائع من المشاركة بشكل أعمق في عملية إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان؛ - استكمال آليات الاستفادة من موارد منظمة التأمين على الودائع في فيتنام في عملية التعامل مع الحوادث والأزمات في عمليات مؤسسات الائتمان، وتجنب خطر الانتشار النظامي...

من الضروري تحسين القدرة المالية لمؤسسة التأمين على الودائع في فيتنام.

وفيما يتعلق بالقواعد المنظمة لدفع التأمينات، يقترح المشروع أيضاً تعديل واستكمال القواعد التي تسمح لمؤسسة التأمين على الودائع بالمشاركة في وقت مبكر في دفع مستحقات المودعين لدى مؤسسات الائتمان الضعيفة.

ويكمل المشروع على وجه الخصوص الحكم الذي ينص على أنه في حالات خاصة، يقرر رئيس الوزراء دفع جميع الودائع المؤمنة للمودعين لدى منظمات التأمين على الودائع المشاركة عندما ينشأ الالتزام بدفع أقساط التأمين بناءً على طلب من بنك الدولة.

وبحسب الهيئة التي أعدت المشروع، يهدف هذا المقترح إلى تجنب ردود الفعل المتسلسلة والسحب الجماعي للمودعين، وتقليل مخاطر السيولة لدى مؤسسات الائتمان.

تعزيز القدرة المالية لتأمين الودائع

ومع ذلك، بالإضافة إلى التأثيرات الإيجابية، يرى بنك الدولة أن دفع جميع الودائع المؤمنة للمودعين يتطلب من مؤسسة تأمين الودائع تحسين قدرتها المالية لتلبية المتطلبات والمهام الجديدة.

ولذلك يقترح البنك المركزي في مشروع القانون أيضا العديد من الآليات والسياسات الجديدة لتحسين كفاءة وقدرة مؤسسة التأمين على الودائع المالية.

وفقًا للوائح القانونية الحالية، يُسمح لشركة تأمين الودائع في فيتنام فقط باستخدام رأس المال الخامل مؤقتًا لشراء السندات الحكومية وفواتير البنك المركزي وإيداع الأموال في البنك المركزي (الاستثمار المالي).

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، بلغ حجم الاستثمار 119,072 مليار دونج فيتنامي بحلول سبتمبر 2024، وهو ما يمثل 97.77% من إجمالي رأس المال (121,783 مليار دونج فيتنامي). وتُسجل الفوائد المكتسبة من هذا النشاط على جزأين: جزء يُدرج ضمن الإيرادات لتغطية تكاليف التشغيل السنوية (المعتمدة من وزارة المالية، وتتراوح نسبتها بين 17.5% و22%)؛ والجزء المتبقي يُدرج في صندوق الاحتياطي التشغيلي (78%).

في ظل الآلية الحالية، يُعد تراكم أموال صندوق الاستثمار التنموي محدودًا للغاية. ففي السنوات الخمس الماضية، تراوح دخل فوائد الاستثمار بين 2,500 و3,600 مليار دونج سنويًا. ومع ذلك، تُحدد وزارة المالية سنويًا معدل خصم الدخل ليتراوح بين 17.5% و22% من إجمالي الفوائد. وبعد تغطية النفقات، يكون الفرق بين الإيرادات والنفقات ضئيلًا للغاية، حيث يتراوح المبلغ المخصص لصندوق الاستثمار التنموي بين 40 و65 مليار دونج سنويًا.

وبحسب بنك الدولة الفيتنامي، فمن المتوقع أنه في حالة اتباع الآلية الحالية، فإن صندوق الاستثمار التنموي سيصل بحلول عام 2030 إلى 1250 مليار دونج فقط، وهو ما لن يلبي هدف زيادة رأس المال المستأجر وفقًا لاستراتيجية تأمين الودائع في فيتنام لزيادة رأس المال المستأجر بمقدار 15000 مليار دونج (رأس المال المستأجر حاليًا هو 5000 مليار دونج).

حاليًا، يأتي رأس المال المُكمِّل لرأس المال الأساسي لصندوق ضمان الودائع من مصدرين فقط: ميزانية الدولة ورأس المال المُتراكم من صندوق الاستثمار التنموي. ومع ذلك، ووفقًا لتوجيهات الدولة، لن تُكمَّل الميزانية لرأس المال الأساسي، بل سيُستخدَم صندوق الاستثمار التنموي لتكملة رأس المال الأساسي.

لذلك، في ظل الآلية الحالية، يصعب على مؤسسة ضمان الودائع في فيتنام زيادة رأس مالها مستقبلاً. لذلك، من الضروري استكمال اللوائح القانونية المتعلقة بالنظام المالي لمؤسسة ضمان الودائع، ومعالجة الصعوبات والعقبات، وتهيئة الظروف المناسبة لتحسين قدرتها المالية.

يقترح بنك الدولة في فيتنام تعديل واستكمال اللوائح المتعلقة بمصادر رأس المال التشغيلي لمنظمة تأمين الودائع، بما في ذلك: رأس المال المؤسسي لمنظمة تأمين الودائع الذي توفره الدولة؛ رأس مال القرض؛ صندوق الاحتياطي التشغيلي؛ صندوق الاستثمار التنموي؛ صندوق الاحتياطي المالي؛ رأس المال القانوني الآخر وفقًا لأحكام القانون.

في الوقت نفسه، يُجرى تعديل وتكملة لتوسيع نطاق الاستثمار لزيادة حجم صندوق الاحتياطي التشغيلي. وبناءً على ذلك، يُسمح لهيئة تأمين الودائع باستخدام رأس المال الخامل مؤقتًا لشراء وبيع السندات الحكومية، وسندات الحكومات المحلية، وأذون الخزانة الفيتنامية؛ وشراء وبيع السندات وشهادات الإيداع الصادرة عن البنوك التجارية المملوكة للدولة والبنوك التجارية المساهمة التي يزيد رأس مالها عن 50%؛ وإيداع الأموال في بنك الدولة الفيتنامي، والبنوك التجارية المملوكة للدولة، والبنوك التجارية المساهمة التي يزيد رأس مالها عن 50%.

استكمال اللائحة الخاصة بقيام مؤسسة التأمين على الودائع بشراء سندات طويلة الأجل للمؤسسات الائتمانية التي تتلقى تحويلات إلزامية وفقاً لقرار البنك المركزي.

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd