كيف تجعل رأس المال الأخضر يأتي إليك؟ (الجزء الثالث)

إذا تشاركت الشركات والتعاونيات والمزارعون نفس الرؤية والتوجه نحو التنمية المستدامة، مع التركيز على الشفافية وحماية البيئة، فسوف تتاح لهم الفرصة للوصول إلى مصادر الائتمان الأخضر والحصول على الدعم الجدير بالاهتمام من مؤسسات الائتمان والمنظمات غير الحكومية .

الائتمان الأخضر "يأتي بشكل طبيعي" بفضل الإنتاج المستدام

في السابق، كانت عائلة السيد تران فان تيان في قرية فام راي (بلدية هام تان، مقاطعة ترا كو، مقاطعة ترا فينه ) تعتمد بشكل رئيسي على زراعة هكتار واحد من قصب السكر. ومع ذلك، نظرًا لتحديات السكر المُهرَّب لصناعة السكر، انخفضت أسعار قصب السكر باستمرار. أمضى السيد تيان وقتًا طويلًا في البحث عن نماذج إنتاج أخرى، وأدرك أن دورة زراعة الأرز والروبيان أقل خطورة، ومناسبة للأراضي المحلية، وأن منتجاتها آمنة بشكل خاص، مما يجعلها مرغوبة في السوق.

قرر التوجه إلى البنك للحصول على تمويل. وبعد مراجعة المشروع، وتأكد من ملاءمة مشروع السيد تيان لبرنامج القروض "الخضراء"، بفائدة أفضل من القروض التقليدية، دعمه موظفو البنك في إتمام الإجراءات اللازمة. وبفضل ذلك، تمكّن من الحصول على المال اللازم لتجديد الحقول، والري، والتحول كليًا إلى زراعة الأرز وتربية الروبيان.

كل عام، بعد حصاد محصولي أرز، يواصل إضافة الماء لزراعة محصول آخر من الروبيان وسرطان البحر بالتناوب. يتغذى الروبيان وسرطان البحر على الكائنات الحية وبقايا نباتات الأرز، مما يُسهم في خفض تكلفة الغذاء والرعاية. عندما تهطل الأمطار، تدفع المياه العذبة المياه المالحة إلى البحر، فيزرع السيد تيان الأرز مجددًا. في السنوات التي تكون فيها الأسعار جيدة، تُحقق عائلته ربحًا يُقدر بنحو 80 مليون دونج/هكتار/محصول، أي ما يزيد بمرتين إلى ثلاث مرات عما كان عليه عندما كان يزرع قصب السكر فقط.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 1. — قام السيد دانه مام، من بلدية دونغ ين (مقاطعة آن بين، مقاطعة كين جيانج )، بتطوير نموذج إنتاج الروبيان النظيف والأرز العطري من صندوق دعم مزارعي كين جيانج، محققًا دخلًا أعلى بثلاث مرات تقريبًا من الأرز أحادي الزراعة، وأعلى بمرتين تقريبًا من زراعة الروبيان وحدها. الصورة: ترا ماي

في البداية، لم يتبع هذا النموذج سوى عدد قليل من الأسر، لكن الآن انضمت إليه أسر أكثر. هذا النموذج آمن للغاية، لأنه إذا لم يصل محصول الأرز إلى المستوى المطلوب، فسيظل هناك روبيان، وإذا انخفض سعر الروبيان، فسيظل هناك سرطان البحر للتعويض. علاوة على ذلك، يتكيف نموذج الروبيان والأرز جيدًا مع تغير المناخ وله تأثير ضئيل على البيئة، لذا تشجعنا الحكومة وتدعمنا وتسهل علينا وترشدنا للمشاركة في سلسلة إنتاج الأرز والروبيان المستدامة، كما أكد السيد تين.

قصة السيد تيان ليست فريدة، فرأس المال الأخضر يأتي إليك. يُعد الائتمان الأخضر دافعًا هامًا لسكان المناطق الريفية لتحويل نماذجهم غير الفعالة إلى مزارع أرز وروبيان عضوية آمنة، تلبي معايير الجودة والممارسات الزراعية الجيدة (VietGAP وGlobalGAP). حتى مع وجود نموذج إنتاج مستدام وصديق للبيئة، ستتاح للأفراد والشركات فرصة الحصول على مصادر رأس المال الأخضر من المؤسسات المالية المحلية والأجنبية والمنظمات غير الحكومية.

بصفته مالكًا لشركة رائدة في تصدير القهوة والفلفل إلى أوروبا، قام السيد فان مينه ثونغ (شركة فوك سينه المساهمة - مدينة هو تشي منه) قبل 14 عامًا بأعمال التنمية المستدامة في قطاع المواد الخام في المرتفعات الوسطى لتلبية متطلبات العملاء. في ذلك الوقت، اشترط المستورد الأوروبي حصول جميع منتجات القهوة والفلفل من فوك سينه على شهادات سلامة الغذاء الأوروبية بحلول عام 2015 قبل استيرادها وتوزيعها على المتاجر الكبرى.

في حديثه مع دان فيت، قال السيد ثونغ إنه في ذلك الوقت كان يفكر ببساطة في "التنفيذ بناءً على طلب العميل". بعد فترة، أدرك السيد ثونغ أن هذا المسار لا يحقق أرباحًا فحسب، بل سيُصبح التنمية المستدامة توجهًا إلزاميًا.

في الواقع، عندما حصل فوك سينه على شهادة تحالف الغابات المطيرة (RA - شهادة معيار الزراعة المستدامة للمساعدة في حماية الغابات والبيئة)، أصبح العملاء على استعداد لدفع المزيد مقابل المنتجات المعتمدة.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 2. — مزارعون في مقاطعة ماي سون (مقاطعة سون لا) يحصدون حبوب بن ناضجة مطابقة للمعايير لتوريدها إلى مصنع فوك سين سون لا التابع لشركة فوك سين المساهمة. الصورة: TL

وبفضل ذلك، أصبح لدى السيد ثونغ المزيد من المال والحافز لمواصلة التنمية المستدامة، وبناء نظام التتبع، والاستثمار في برامج التدريب للمزارعين وموظفي الشركة لمساعدتهم على رفع مستوى الوعي وتحسين مهاراتهم في ممارسة معايير ESG (البيئة والمجتمع والحوكمة).

في الواقع، عندما تحصل منطقة القهوة في فوك سينه على شهادة تحالف الغابات المطيرة (RA - شهادة معيار الزراعة المستدامة للمساعدة في حماية الغابات والبيئة)، يصبح العملاء على استعداد لدفع المزيد مقابل المنتجات المعتمدة.

وبفضل ذلك، أصبح لدى السيد ثونغ المزيد من المال والحافز لمواصلة السعي إلى تحقيق التنمية المستدامة، وبناء نظام للتتبع؛ والاستثمار في برامج التدريب للمزارعين وموظفي الشركة لمساعدتهم على رفع مستوى الوعي وتحسين مهاراتهم في ممارسة معايير ESG (البيئة والمجتمع والحوكمة).

ثمرة مثابرة فوك سينه في الإنتاج الأخضر هي حصول الشركة في أكتوبر الماضي على منحة غير قابلة للاسترداد من الصندوق الهولندي للمناخ والتنمية (DFCD)، بقيمة 575 مليون يورو، لدعم مبادرات الشركة في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والتنمية المستدامة. تُعد هذه أكبر منحة غير قابلة للاسترداد يمنحها الصندوق لشركة زراعية في فيتنام. وفي منتصف أغسطس 2024، حصلت فوك سينه أيضًا على استثمار بقيمة 25 مليون دولار أمريكي من الصندوق الهولندي للاستثمار الأخضر لدعم الزراعة المستدامة.

في حديثه مع دان فيت، قال السيد فان مينه ثونغ: "المفتاح هنا هو أنه حتى بدون تمويل صناديق الاستثمار، لا يزال فوك سينه يُنفّذ مشاريع التنمية المستدامة للمزارعين في مناطق إنتاج البن والفلفل الخام. نحن نقوم بذلك لأنه يعود بالنفع على العمل نفسه، ولأن المنتجات قابلة للتتبع بسهولة، وليس من أجل تحقيق إنجازات."

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 3. — مزارعون يعتنون بمزارع البن المستدامة في نظام مساحة المواد الخام التابع لشركة فوك سينه المساهمة في بلدية نهان داو، مقاطعة داك رلاب، داك نونغ. الصورة: هوآي ين

الطلب على الائتمان الأخضر في القطاع الزراعي ضخم للغاية.

صرح السيد لي دوك ثينه، مدير إدارة التعاون الاقتصادي والتنمية الريفية (وزارة الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام)، بأن الطلب على رأس المال الأخضر من المزارعين والتعاونيات والمؤسسات كبير جدًا. ومن المتوقع أن يتطلب مشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات، المرتبط بالنمو الأخضر، من الآن وحتى عام 2030 وحده، رأس مال يبلغ حوالي 2.7 مليار دولار أمريكي. كما يتطلب المشروع التجريبي لإنشاء منطقة نموذجية للمواد الخام الزراعية والحرجية للاستهلاك المحلي والتصدير خلال الفترة 2022-2025 ميزانية إجمالية تبلغ حوالي 2500 مليار دونج فيتنامي.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم وزارة الزراعة والتنمية الريفية أيضًا بتنفيذ القرار 3444/QD-BNN-KH بشأن خطة تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030 وتنفيذ مشروع تحسين القدرة على التكيف مع تغير المناخ للتعاونيات الزراعية في دلتا ميكونج للفترة 2021-2025.

في 15 أكتوبر/تشرين الأول، أعلن البنك المركزي عن تنفيذ مشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات، المرتبط بالنمو الأخضر، على مرحلتين من الإقراض الرأسمالي (بناءً على مرحلتي تنفيذ المشروع وفقًا للقرار 1490). حيث يتولى Agribank، بصفته البنك الرئيسي المُقرض، المرحلة التجريبية من الآن وحتى نهاية عام 2025، بينما تتولى مؤسسات الائتمان مرحلة التوسع من نهاية المرحلة التجريبية وحتى عام 2030. كما يُلزم البنك المركزي مؤسسات الائتمان بموازنة مصادر رأس المال بشكل استباقي، وخفض التكاليف، والنظر في تطبيق سعر فائدة على الإقراض أقل بنسبة 1% سنويًا على الأقل من سعر فائدة الإقراض المُطبق حاليًا على عملاء نفس المدة/المجموعة.

الطاقة الكهروضوئية

في الواقع، لا تُعدّ الزراعة القطاع الاقتصادي الرئيسي في فيتنام فحسب، بل تُعدّ أيضًا مصدر رزق غالبية السكان. ويُعدّ القطاع الزراعي ثاني أكبر مصدر لانبعاثات غازات الاحتباس الحراري في فيتنام، بعد القطاع الصناعي، وفقًا لنتائج أبحاث أجرتها منظمة الأغذية والزراعة للأمم المتحدة (الفاو) والبنك الدولي.

لذلك، تهدف جميع المشاريع المذكورة أعلاه إلى تحويل الإنتاج نحو التنمية الخضراء والمستدامة، بهدف رئيسي هو خفض تكاليف الإنتاج، والحد من التلوث البيئي، وحماية الموارد الطبيعية، وزيادة دخل المزارعين.

في اقتصادٍ قائمٍ على التصدير مثل اقتصاد فيتنام، يُعتبر التحول الأخضر للمؤسسات والتعاونيات والمزارعين أمرًا حتميًا وحيويًا. وفي هذا السياق، يُعدّ الائتمان الأخضر أداةً ماليةً مهمةً تُمكّن الأطراف المشاركة في سلسلة الإنتاج من الوصول إلى مصادر رأس مال تفضيلية للاستثمار في مشاريع الزراعة المستدامة والزراعة العضوية والزراعة الدائرية، وفقًا للسيد لي دوك ثينه.

مع ذلك، ليس بإمكان جميع الأفراد والشركات والمشاريع الحصول بسهولة على رأس المال الأخضر. وكما أشار السيد نجوين با هونغ، كبير الاقتصاديين في بنك التنمية الآسيوي في فيتنام، ليس جميع العملاء الذين يدّعون أنهم يزرعون الغابات أو يمارسون الزراعة العضوية مؤهلين للحصول على الائتمان الأخضر والتمويل الأخضر.

حاليًا، لا يزال المسار القانوني للاقتصاد الأخضر والتمويل الأخضر قيد الاكتمال تدريجيًا. ولذلك، لا تقتصر البنوك على دور الوسطاء الماليين فحسب، بل تلعب أيضًا دورًا داعمًا، حيث ترافق الأفراد والشركات في استكمال الإجراءات اللازمة لإثبات أن المشروع صديق للبيئة ويلبي معايير الإقراض، كما قال السيد هونغ.

وهذه أيضًا إحدى المشكلات التي أثارها السيد لي دوك ثينه - مدير إدارة التعاون الاقتصادي والتنمية الريفية (وزارة الزراعة والتنمية الريفية) عندما ذكر مشكلة عدم تلبية العرض والطلب على رأس مال الائتمان الأخضر.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 4. — أكد السيد لي دوك ثينه، مدير إدارة الاقتصاد التعاوني والتنمية الريفية (وزارة الزراعة والتنمية الريفية)، أن الطلب على رأس مال الائتمان الأخضر للمزارعين والتعاونيات والشركات كبير جدًا. تصوير: ك. نجوين

قال السيد ثينه إنه في الواقع، سواءً اقترضوا رأس مال أخضر أو تقليدي، لا يزال يتعين على الشركات والأفراد استيفاء شروط مثل وجود مشروع بضمانات وخطة عمل قابلة للتنفيذ. وفي الوقت نفسه، يجب عليهم استيفاء الشروط البيئية وشروط الانبعاثات وفقًا لمتطلبات كل مؤسسة ائتمانية. ومع ذلك، فإن إثبات استيفاء المشروع وخطة الإنتاج لجميع المعايير المذكورة أعلاه ليس بالأمر السهل على الأفراد والشركات في القطاع الزراعي.

في بعض المشاريع ضمن سلسلة القيمة، يقترض الناس، لكنهم لا يستثمرون في الإنتاج، بل لتدوير رأس المال، وشراء المواد الخام، وتقديم القروض للمزارعين لبناء عقود ربط. في بعض البلدان، لا تعتمد هذه القروض على الائتمان، بل على عقود شراء المنتجات الزراعية، وتواتر معاملات المنتجات الزراعية. أما في فيتنام، فلا تُقرض مؤسسات الائتمان في هذا الاتجاه لأن سلاسل القيمة الزراعية في بلدنا تفتقر إلى الشفافية الكافية، ولا تتوفر لديها بيانات كافية تُمكّنها من تصديق أن هذه معاملات حقيقية.

ليس هذا خطأ مؤسسات الإقراض التي تُصعّب الأمور، ولا لأن المزارعين أو الشركات لديهم قدرات ضعيفة، بل لأننا لا نملك حاليًا ممرًا قانونيًا أو لوائح واضحة أو معايير فنية لعمليات الإنتاج الأخضر، وبالتالي لا يوجد ما يضمن المخاطر لمؤسسات الإقراض، مما يُصعّب على البنوك اتخاذ قرارات بشأن ضخ رأس المال. لا يمكن للمقرضين والمقترضين التعاون معًا، كما قال السيد ثينه.

انطلاقًا من هذا الواقع، يرى السيد ثينه ضرورة إيجاد حلول متزامنة لتلبية العرض والطلب على رأس مال الائتمان الأخضر. ومع ذلك، يرى السيد ثينه أن على المزارعين والشركات والتعاونيات التنسيق فيما بينهم بشكل وثيق، وإعادة تنظيم الإنتاج لضمان شفافية عملية المشاركة في سلسلة القيمة الإنتاجية بأكملها.

على وجه الخصوص، ينبغي على التعاونيات والشركات الاهتمام بالشفافية المالية، وحلول تحسين البيئة، والحوكمة. تُعدّ هذه العوامل "نقاطًا إيجابية" في طلبات القروض/التمويل.

السيد ألبرت بوكستيجن - مدير مشروع الصندوق الهولندي للمناخ والتنمية (SNV-DFCD):

الشركات التي تُركّز على الاستدامة في صميم عملياتها التجارية أكثر حظًا في جذب التمويل. ولا يقتصر هذا التمويل على الصناديق التجارية فحسب، بل يشمل أيضًا المنظمات غير الحكومية، بما في ذلك SNV-DFCD، خاصةً في وقتٍ أصبح فيه مصطلح ESG محور اهتمام عالمي.

السيدة ناتاليا باسيشنيك - مديرة التنمية المستدامة والاستثمار والصندوق الأخضر (هولندا):

تُحدث الزراعة الفيتنامية تغييراتٍ عديدةً وتجذب انتباه المستثمرين الدوليين. وتُعتبر الزراعة عالميًا من أكثر الاستثمارات فعاليةً في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، ويختارها المستثمرون والشركات للامتثال لها. إذا لم تُطوّر الزراعة بشكل مستدام ولم تُطبّق ممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية الجيدة، فلن تتمكن الصناديق ومؤسسات الائتمان من الحصول على رأس المال.