يصل Techcombank بثقة إلى آفاق جديدة

مواصلة الترويج لشرائح العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة

ساعدت التكنولوجيا المتفوقة وقدرات البيانات الرائدة في الصناعة والموارد البشرية الموهوبة Techcombank على تحقيق نتائج أعمال رائعة في عام 2023، مع إجمالي دخل تشغيلي (TOI) بقيمة 40 تريليون دونج، ونسبة كفاية رأس مال عالية (CAR) بنسبة 14.4٪، وأدنى قرض متعثر (NPL) في الصناعة بنسبة 1.2٪، وودائع الطلب (CASA) بنسبة 40٪.

ومع ذلك، يقول ينس لوتنر، الرئيس التنفيذي لشركة Techcombank: "إن عام 2023 هو عام مليء بالتحديات، وتنويع محفظة الائتمان لدينا متأخر عن الجدول الزمني".

من هذا المنظور، يُعدّ اختيار إقراض الشركات الكبيرة، بدلاً من التركيز على العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة بأي ثمن، استراتيجيةً أكثر أماناً للبنوك، نظراً لانخفاض طلب العملاء في هذه القطاعات على القروض. وأضاف الرئيس التنفيذي لبنك Techcombank أن البنك سيواصل تعزيز الإقراض للعملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة لتنويع محفظة الائتمان عندما تسمح الظروف بذلك.

في إطار استراتيجية التنويع هذه، حوّل البنك أنشطته الائتمانية إلى قطاعات ناشئة وسريعة النمو في الاقتصاد الفيتنامي، وحقق في البداية نجاحًا ملحوظًا. ونمت محفظة الائتمان للقطاعات غير العقارية والمواد والإنشاءات بنسبة 60% بحلول عام 2023.

الوصول إلى آفاق جديدة

بفضل مكانتها الرائدة في القطاع المصرفي الفيتنامي من حيث محفظة CASA، تهدف Techcombank إلى الوصول إلى 55٪ من محفظة CASA بحلول عام 2025، مما يضع البنك على قدم المساواة مع أكبر المؤسسات الائتمانية في منطقة الآسيان مثل UOB و DBS.

هذا هدفٌ قابلٌ للتحقيق تمامًا. ووفقًا للسيد لوتنر، يُمكن للبنك زيادة حسابات التوفير الجارية (CASA) بفضل بعض الميزات التي يستخدمها العملاء، مثل الكسب التلقائي. في الوقت نفسه، لا تتأثر نسبة حسابات التوفير الجارية (CASA) تقريبًا بتقلبات أسعار الفائدة، وهو عاملٌ يؤثر سلبًا على العديد من الأنشطة التجارية. وفي الربع الأول من عام 2024، بلغت نسبة حسابات التوفير الجارية (CASA) لهذا البنك 40.5%، ليحتل بذلك المركز الأول في القطاع المصرفي، مع ارتفاعٍ حادٍّ في رصيد حسابات التوفير الجارية (CASA) بنسبة 49.4% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي.

وأضاف السيد جينز لوتنر قائلاً: "كلما ارتفع معدل CASA، أصبحت تكلفة رأس مال البنك أكثر أمانًا".

يُظهر بنك Techcombank توجهًا صحيحًا بتركيزه على شريحة العملاء "الأثرياء" (ذوي الدخل الجيد) و"الأثرياء" (ذوي الدخل المرتفع). في ظلّ التزايد المستمر في الدخل المتاح، تتوسّع الطبقة المتوسطة، لتشكّل نسبةً كبيرةً من سكان فيتنام البالغ عددهم 100 مليون نسمة.

أشار السيد ينس لوتنر إلى أن Techcombank لن يقتصر على استقطاب CASA من العملاء الأفراد. وأضاف: "لدينا خطة CASA أكثر طموحًا. وبشكل أكثر تحديدًا، نركز على تعزيز توفير باقات تحديد المواقع المتميزة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والشركات متناهية الصغر، والتجار، مما يجعل Techcombank البنك الرئيسي للمعاملات المصرفية للعملاء".

مع نسبة NFI/TOI حاليًا عند 26%، يأمل Techcombank في الوصول قريبًا إلى عتبة 30%، مع تحقيق عائد على حقوق الملكية بنسبة 20%.

وأكد السيد جينز لوتنر قائلاً: "نعتقد أن استراتيجية التنويع التي ننتهجها ستؤتي ثمارها في عامي 2024 و2025 وسنحقق المعالم المهمة التي حددناها".

أمام Techcombank أقل من عامين لتحقيق طموحه في أن يصبح بنكًا برأس مال سوقي قدره 20 مليار دولار. في حال نجاحه، سيمثل هذا زيادة هائلة عن تقييمه الحالي الذي يتراوح بين 6 و7 مليارات دولار. وبهذه القيمة السوقية، سيصعد Techcombank إلى قائمة أكبر 10 بنوك في جنوب شرق آسيا.

مستعدون للترحيب بالمستثمرين الاستراتيجيين

أبدى بنك Techcombank اهتمامه بالبحث عن مستثمرين استراتيجيين، فبالإضافة إلى القيمة المضافة التي يقدمونها، فإن الهدف النهائي هو تعزيز قيمة البنك من خلال ثقة شريك أو أكثر من الشركاء المختارين ذوي السمعة الطيبة. "نحن على أتم الاستعداد لاستقبال المستثمرين الاستراتيجيين أو المستثمرين ذوي الرؤية طويلة الأجل لمرافقتنا في بناء علامتنا التجارية وزيادة القيمة غير الرأسمالية بأشكال مختلفة. قد يكون هذا مستثمرًا واحدًا، أو قد يكون أيضًا بعض المستثمرين المؤسسيين ذوي السمعة الطيبة الذين يشاركون بحصة تتراوح بين 1% و5%، وسنواصل تقديم المشورة لنا حول كيفية تحسين نموذج أعمالنا ونموذجنا التشغيلي، بالإضافة إلى الالتزام بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية."

تصدّر بنك Techcombank عناوين الصحف بخطته لتوزيع أرباح نقدية في عام ٢٠٢٤، وهي الأولى من نوعها منذ عقد. وهذا دليل واضح على قدرته على الحفاظ على مسار نمو بنسبة ٢٠٪ ونسبة كفاية رأس المال بين ١٤٪ و١٥٪ مع استمرار قدرته على توزيع الأرباح.

وأكد السيد جينز لوتنر قائلاً: "وسوف نفعل ذلك على نحو مستدام".

أن تصبح بنك الجيل الجديد

تتطلب رحلة التحسين المستمر للكفاءة التشغيلية أيضًا انفتاحًا على اكتساب خبرات إضافية. في إطار سعي Techcombank لتسريع عملية التحول، عزز مجلس إدارته بتعيين ثلاثة أعضاء جدد، يتمتعون جميعًا بخبرة واسعة في القطاع المصرفي، لا سيما في إدارة المخاطر والأصول.

والجدير بالذكر أن Techcombank نجح في تعيين يوجين كيث غالبريث، الرئيس السابق لمجلس الأمناء ونائب الرئيس التنفيذي لبنك آسيا (BCA)، عضوًا مستقلًا في مجلس الإدارة. وتشمل خبرته الواسعة قيادة CASA، وجذب العملاء ذوي الدخل المرتفع (الأثرياء)، والابتكار الرقمي في BCA خلال فترة عمله التي استمرت 17 عامًا.

وعلى الصعيد التكنولوجي، يواصل Techcombank تبني الترقيات الثورية، مثل نقل كمية كبيرة من أعباء العمل إلى السحابة وبناء نظام بيئي للبيانات يمكّن البنك من تقديم مقترحات قيمة جديدة وفريدة وخدمة عملائه في نهاية المطاف بكفاءة واستدامة أكبر.

أكد السيد جينز لوتنر أن ESG ستكون محور تركيز Techcombank في عام 2024: "نهدف إلى أن نصبح بنكًا من الجيل الجديد، لذا يجب أن تُظهر الطريقة التي نعمل بها احترامًا للناس، ودعم المجتمع الفيتنامي بأكمله، وتعزيز الحوكمة القوية نحو المستقبل بحيث تصبح الإجراءات والقرارات الأخلاقية للغاية هي القاعدة".

المصدر: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm