تعزيز النظام البيئي الرقمي في القطاع المصرفي

أصبح اتجاه المستهلكين للتحول من المدفوعات النقدية إلى المدفوعات غير النقدية أكثر وأكثر شعبية.

تشير بيانات بنك الدولة الفيتنامي إلى أنه بحلول نهاية عام 2023، وصل عدد حسابات الدفع الشخصية إلى أكثر من 182.88 مليون حساب، بزيادة قدرها 21.8% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. وتتمتع مؤشرات الدفع غير النقدي بمعدل نمو جيد إلى حد ما.

أكثر من 90% من المعاملات تتم عبر القنوات الرقمية

في أول شهرين من عام 2024، زادت معاملات الدفع غير النقدية بنسبة 59.6% من حيث الكمية و32.73% من حيث القيمة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. منها، عبر قناة الإنترنت بنسبة 51.6% و23.88% على التوالي؛ وعبر قناة الهاتف المحمول بنسبة 63.24% و33.43%؛ وعبر طريقة رمز الاستجابة السريعة بنسبة 846.41% و1,146.14%؛ وعبر نقاط البيع بنسبة 2.53% و3.56%.

وفقًا لفام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات، يمتلك حوالي 77.41% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية حتى الآن، ويعمل أكثر من 35 مليون حساب دفع وحوالي 14.9 مليون بطاقة إلكترونية عبر نظام eKYC. وتُجري بعض المؤسسات الائتمانية في فيتنام أكثر من 90% من المعاملات عبر القنوات الرقمية. وتتميز العديد من المنتجات والخدمات المصرفية الجذابة بمزاياها العملية، مما يُلبي احتياجات العملاء المتنوعة. وقد تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بالكامل بنسبة 100% (مثل ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح واستخدام حسابات الدفع، وفتح البطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المالية، والقروض، وغيرها).

بفضل مواكبة التحول الرقمي، حققت العديد من البنوك التجارية نتائج ملموسة حتى الآن. صرّح رئيس مجلس إدارة البنك العسكري التجاري المساهم (MB)، لو ترونغ تاي، بأنه بفضل الاستثمار المُستمر في منصة تكنولوجيا المعلومات واستراتيجية جذب العملاء عبر منظومة رقمية متنوعة، حافظ البنك على زخم نمو مستدام في قاعدة عملائه. ويُعد عام 2023 العام الثالث على التوالي الذي يجذب فيه البنك أكثر من 6 ملايين عميل جديد.

في عام ٢٠٢٤، ستواصل MB الاستثمار بكثافة في تكنولوجيا المعلومات لضمان حصول العملاء على أفضل تجربة خدمة؛ وستُطبّق ميزة القياسات الحيوية عند تحويل الأموال لدعم العملاء في إدارة حساباتهم بشكل أفضل. وأكد السيد لو ترونغ تاي: "هذه أيضًا استراتيجية MB لجذب المزيد من العملاء، وبالتالي تحقيق هدفنا المتمثل في الوصول إلى ٣٠ مليون عميل في المستقبل القريب".

وبالمثل، صرّح السيد دانج كونغ هوان، مدير الخدمات المصرفية للأفراد في بنك سايجون-هانوي التجاري المساهم ( SHB )، بأنه منذ عام ٢٠٢٣، طوّر SHB ووسّع نطاق خدماته المصرفية للأفراد. وبناءً على ذلك، تُعدّ الرقمنة الشاملة الركيزة الأكثر فعالية لتطوير الخدمات المصرفية للأفراد. حاليًا، تشهد نسبة المعاملات عبر القنوات الرقمية لـ SHB نموًا مستمرًا. يمكن إجراء ٩٠٪ من العمليات المصرفية الرئيسية في SHB عبر القنوات الرقمية؛ ويتم تنفيذ ٩٢٪ من معاملات العملاء من الشركات والأفراد بالكامل عبر القنوات الرقمية.

زيادة الأمان من البيانات الحيوية

إلى جانب تعزيز أنشطة الدفع غير النقدية، وفقًا للسيد فام آن توان، في الفترة الماضية من رحلة التحول الرقمي، كان القطاع المصرفي أيضًا نشطًا للغاية في تنفيذ مشروع تطوير تطبيق البيانات المتعلقة بالسكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030 (المشروع 06)، لتعزيز وتسهيل عمل البنوك ومنظمات الوساطة في الدفع لتوفير منتجات وخدمات دفع آمنة ومأمونة ومريحة، وتلبية الاحتياجات المتزايدة للعملاء.

قال نائب مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات في بنك الدولة الفيتنامي دوآن ثانه هاي إنه في الوقت الحالي، قامت 48 مؤسسة ائتمانية بنشر تطبيقات مصادقة العملاء باستخدام بطاقات هوية المواطن المزودة بشريحة عبر تطبيقات الهاتف، وقامت 16 مؤسسة ائتمانية بنشر تقديم الخدمة؛ وقامت 58 مؤسسة ائتمانية بنشر تطبيقات مصادقة العملاء باستخدام بطاقات هوية المواطن المزودة بشريحة عبر أجهزة العداد، وقامت 22 مؤسسة ائتمانية بنشر تقديم الخدمة.

فيما يتعلق بتنظيف البيانات، وقّعت 23 مؤسسة ائتمانية اتفاقية مع إدارة الشرطة الإدارية للنظام الاجتماعي التابعة لوزارة الأمن العام (C06) لتنفيذ تنظيف بيانات العملاء دون اتصال بالإنترنت، حيث تُجري 14 مؤسسة ائتمانية منها تجربةً لتطبيق حسابات التعريف والمصادقة الإلكترونية (VNeID) في العمليات التالية: فتح حسابات الدفع؛ توثيق معاملات الدفع؛ مقارنة معلومات العملاء والمصادقة عليها. وحاليًا، طبّقت 7 مؤسسات ائتمانية، ولا تزال تُطبّق، نظامًا لتقييم الجدارة الائتمانية.

قبل سنوات عديدة، اشترط بنك الدولة الفيتنامي على المؤسسات المصرفية، عند تقديم خدمات المعاملات الإلكترونية، تصنيف المعاملات وتطبيق حلول مصادقة المعاملات المناسبة لمخاطر أمن المعلومات لكل نوع من المعاملات. ورغم أن هذا الحل يعزز أمان المعاملات الإلكترونية من الوصول غير المصرح به والاستيلاء الاحتيالي على الأصول، إلا أنه لا يزال لا يسمح للجهات الإدارية ومقدمي الخدمات بتحديد هوية أصحاب الحسابات والمستفيدين من المعاملات غير القانونية بدقة، مثل المقامرة وغسل الأموال والاستيلاء الاحتيالي على الأصول، وغيرها. والسبب هو أن البيانات الشخصية للعملاء في قاعدة بيانات عملاء مقدمي الخدمات ليست نظيفة. ويستغل مجرمو التكنولوجيا المتقدمة نقص معرفة سكان المناطق النائية والأقليات العرقية لاستئجار وشراء حسابات الدفع؛ إذ يقومون بتزوير المعلومات الشخصية لفتح حسابات الدفع... ويتيح هذا الضعف لمجرمي التكنولوجيا المتقدمة فرصة "التخفي" ومواصلة ارتكاب أعمال غير قانونية في الفضاء الإلكتروني.

اعتبارًا من 1 يوليو، ووفقًا للقرار رقم 234/QD-NHNN الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي، يتعين على البنوك التنسيق مع وزارة الأمن العام لتنقية قاعدة بيانات العملاء البيومترية من خلال مقارنتها بقاعدة البيانات الوطنية للسكان التي تديرها وزارة الأمن العام. يتيح هذا الحل للجهات الإدارية ومقدمي الخدمات تحديد هوية أصحاب الحسابات، ومُجري المعاملات، والمستفيدين بدقة. وسيساهم ذلك بشكل أكبر في تحسين فعالية منع ومكافحة جرائم التكنولوجيا المتقدمة في الفضاء الإلكتروني.

قال نائب المدير العام لمؤسسة الدفع الوطنية في فيتنام (NAPAS) نجوين هونغ نجوين إن NAPAS تنسق تنفيذ البنية التحتية للدفع، مما يسمح للأشخاص باستخدام جميع خدمات الدفع الحالية بما في ذلك البطاقات والحسابات وVietQR لدفع ثمن الخدمات العامة التي يتم إجراؤها على بوابة الخدمة العامة الوطنية وتطبيق VNeID الذي تم إنشاؤه وإدارته من قبل وزارة الأمن العام.

حتى الآن، أطلقت NAPAS عددًا من الخدمات، بما في ذلك خدمات الدفع الإلكتروني لرسوم إصدار السجلات الجنائية للمواطنين. وأضاف السيد نجوين: "فيما يتعلق بمشكلة الاحتيال الإلكتروني الأخيرة، تُنسق NAPAS مع البنوك والهيئات الإدارية لتقديم حلول إضافية لرصد وكشف العلامات المبكرة للحسابات الاحتيالية والمزورة، وذلك للحد من المخاطر التي قد يتعرض لها العملاء عند إجراء المعاملات".

مصدر