هل يجب عليك تجميع الأصول في الأسهم في سن 26؟

[إعلان 1]

وينصح الخبراء بأنه إذا كان لديك ما يكفي من الأموال الاحتياطية، فإن الاستثمار في الأسهم بشكل دوري يعد استراتيجية مناسبة للشباب الآن وفي السنوات القليلة المقبلة.

أنا فتاة عزباء أبلغ من العمر 26 عامًا، أعمل منذ عامين. بالإضافة إلى وظيفتي الرئيسية التي أكسب منها حوالي 10 ملايين دونج شهريًا، لديّ دخل إضافي قدره 9 ملايين دونج. أعيش مع والديّ، لذا أساهم شهريًا فقط في دفع رسوم دراسة أختي الصغرى ونفقاتي الخاصة. لذلك، يتبقى لديّ شهريًا أكثر من 5 ملايين دونج.

حاليًا، ادّخرتُ مبلغًا من المال، منها ١٠٠ مليون دولار مدخرًا، و١٨ مليونًا مستثمرًا في سهم يُحقق ربحًا طفيفًا. أودُّ طلبَ نصيحةٍ من خبيرٍ بشأن الخطط الثلاث التالية.

أولاً، أستطيع توفير حوالي 30 مليون دونج إضافية في المستقبل القريب، وأريد الاستمرار في الاستثمار في الأسهم طويلة الأجل (مع التركيز فقط على 1-3 رموز، بما في ذلك الرموز التي أمتلكها) وشهادات الصناديق طويلة الأجل.

ثانياً، من الخمسة ملايين دونج المتبقية شهرياً، أخطط لتخصيص 1.5 مليون دولار لتمويل الشهادات، ومليون دولار لاستثمارات الأسهم، و1.5 مليون دولار للادخار عبر الإنترنت، ومليون دولار للاحتياطي للنفقات غير المتوقعة.

ثالثًا، عادةً ما تدفع الشركة رواتبًا كل بضعة أشهر، لذا بعد كل دفعة، يتبقى لديّ مبلغ إضافي يتراوح بين 30 و50 مليون دونج. لا أعرف هل أستثمر هذا المبلغ في الأراضي، أم الذهب، أم الأسهم، أم أواصل الادخار.

نجوين ثي كوك

يتداول العملاء الأسهم في مقر الشركة بشارع باستور، المنطقة الأولى، يناير 2020. تصوير: كوينه تران — يتداول العملاء الأسهم في مقر الشركة بشارع باستور، المنطقة الأولى، يناير 2020. تصوير: *كوينه تران*

مستشار:

أولاً، بناءً على المعلومات التي قدمتها، لديّ بعض الملاحظات الأولية حول وضعك المالي الشخصي، وهي كالتالي: دخلك من الراتب لا يزال طويل الأجل (لأنك تخرجت للتو من الجامعة منذ عامين، وستعمل لفترة طويلة في سوق العمل)، ولديه إمكانات كبيرة لنمو دخلك. لذلك، يمكنك تخصيص المزيد من الأموال لأصول ذات تقلبات عالية ولكن عوائد أعلى، مثل الأسهم، أو العقارات في حالة رأس المال الأكبر.

لديك مصدر دخل فائض ثابت، حتى مع عدم انتظام دفع الشركة. على المدى الطويل، سيبلغ فائض دخلك الشهري ما بين 5 و10 ملايين دونج.

بالإضافة إلى ذلك، لديك أيضًا احتياطي مالي قدره 100 مليون دونج فيتنامي مدخرات على شكل ودائع بنكية. عادةً ما يعادل هذا الاحتياطي ما بين 3 و6 أشهر من الإنفاق (حوالي 15-25 مليون دونج للإنفاق الجاري). يعتمد هذا المبلغ على وجود منتجات حماية مالية لديك. يجب زيادة هذا الاحتياطي إلى أكثر من 6 أشهر من الإنفاق إذا كنتَ خلال العامين أو الثلاثة أعوام القادمة مصدر الدخل الرئيسي للأسرة ولم يكن لدى والديك معاش تقاعدي أو تأمين صحي. إذا كان والديك أقل اعتمادًا عليك لمدة 3-5 سنوات قادمة على الأقل ولديهما معاش تقاعدي أو تأمين صحي، فإنني أعتبر مدخرات 100 مليون دونج كافية للاحتياطي.

وبناء على التحليل أعلاه، أوصيك بعدم الحاجة إلى زيادة الاحتياطيات (الودائع) بشكل كبير إلا إذا وقعت في الحالات أو فترات أسعار الفائدة المرتفعة على المدخرات المذكورة أعلاه (يمكن أن تنطبق بنسبة 8.8% أو أكثر لمدة 12 شهرًا، وغالبًا ما تكون مصحوبة بفترات سوق سيئة).

عندما يكون رأس المال البشري طويل الأمد في المستقبل ويوجد فائض ثابت بأعداد منخفضة، فإن الاستثمار الدوري في الأسهم هو استراتيجية مناسبة لك الآن وللأعوام القليلة القادمة.

مع أول مبلغ، وهو 30 مليون دونج (يختلف عن الـ 5 ملايين دونج شهريًا)، أنصحك بمواصلة الاستثمار في الأصول التي تملكها. ولأنني لا أعرف المحفظة التي تُخصصها، أقترح تخصيصًا عامًا لثلاث دفعات رأس مال (10 ملايين دونج في كل مرة) بفاصل شهر واحد على الأقل بين كل عملية شراء.

يُنصح بإعطاء الأولوية للشراء خلال فترات تصحيح السوق أو الأسهم التي ترغب بشرائها. كما يُمكنك أيضًا إعطاء الأولوية لهذا الوقت لزيادة رصيد محفظتك. على سبيل المثال، إذا كانت محفظتك تحتوي على رمز معين ذي قيمة أقل نسبيًا من الرموز الأخرى، فعليك شراء المزيد عند تخصيص هذا المبلغ للمساعدة في موازنة المحفظة.

بخصوص مبلغ الـ 5 ملايين دونج شهريًا، أعتقد أنه لا ينبغي توزيعه بشكل مجزأ كما اقترحت. حساب التوفير الإلكتروني يُدرّ فائدة ويُعتبر احتياطيًا (لأنه يمكنك سحب مدخراتك عبر الإنترنت فورًا، فالسيولة فيه تُعادل تقريبًا النقد). لذلك، إذا لم تكن لديك مُعالين، فلا داعي للاحتياطي الإضافي.

بدلاً من تقسيم المبلغ، يمكنك تخصيص 5 ملايين دونج لحسابات استثمارية (شهادات صناديق وأسهم فردية). بناءً على ذلك، يمكنك استثمار 2.5 مليون دونج في صندوق شهريًا، والـ 2.5 مليون المتبقية في أسهم فردية. لا داعي لأن يكون هذا المبلغ ثابتًا جدًا، ويمكن تخصيصه هذا الشهر لتحديد أولويات الصناديق، والشهر التالي لتحديد أولويات الأسهم، لأن 2.5 مليون دونج يصعب شراء 100 سهم في السوق الحالية. يعتمد تخصيص الأسهم أو الصناديق الفردية على مدى فهمك للسوق ومعرفتك بالشركة التي تجمع الأصول. إذا كان فهمك محدودًا، أنصحك بتخصيص مبلغ أكبر لشهادات الصناديق.

فيما يتعلق بالراتب المتراكم على مدى عدة أشهر، والذي يتراوح بين 30 و50 مليون دونج، وهو مشابه للـ 30 مليون التي ذكرتها سابقًا، يُنصح بإعطاء الأولوية لسوق الأسهم بدلًا من الخيارات الأخرى. سيكون الاستثمار في العقارات مناسبًا لاحقًا عندما تجمع ما يكفي من المال ويكون دخلك من العمل أعلى وأكثر استقرارًا بما يكفي لسداد أقساط الفائدة الدورية وأصل الدين عند شراء العقارات.

علاوة على ذلك، يتميز سوق الأسهم بانخفاض سعره نسبيًا في تاريخه، مما يجعله مناسبًا تمامًا للتراكم في الفترة الحالية. يوضح الرسم البياني لنسبة السعر إلى القيمة الدفترية لمؤشر VN أدناه أن الفترات التي يكون فيها الخط الأبيض (تقييم السوق) أقل من الخط الأزرق المتصل (خط المتوسط) هي الفترات التي يكون فيها سعر السوق منخفضًا ومناسبًا للتراكم طويل الأجل.